Иск против Pacific Life
Страховая компания Pacific Life в четверг обратилась в федеральный суд с просьбой отклонить иск на сумму $8.5 миллиона, поданный чемпионом NASCAR Кайлом Бушем и его женой. Иск касается полисов, которые Буши утверждают, были проданы им на основании ложных и небрежных представлений как безналоговый доход для выхода на пенсию.
Суть иска
Заявление в Западном округе Северной Каролины — том же суде, который недавно рассматривал антимонопольный иск, возглавляемый Майклом Джорданом против NASCAR — утверждает, что Буши приобрели пять отдельных полисов Indexed Universal Life в период с 2018 по 2022 год, чтобы обеспечить более $90 миллионов страховой защиты для двукратного чемпиона NASCAR. Полисы IUL предназначены для предоставления немедленной защиты на случай смерти и возможности накопления денежных средств при длительном хранении полисов.
Аргументы сторон
Pacific Life утверждает, что Буш не полностью профинансировал полисы, допустил некоторые из них к истечению и отказался от других. Буш утверждает, что он потерял $10.4 миллиона и подал иск в октябре, утверждая, что Pacific Life не раскрыла истинные риски полисов. В ответ на иск Pacific Life заявила, что оба Буша подписали несколько документов, подтверждающих, что они понимают полисы, включая один, который указывал, что пара будет платить запланированные премии и держать полисы в течение 30 лет до 70 лет и старше.
«Вместо того чтобы держать полисы достаточно долго, чтобы воспользоваться их потенциалом роста, истцы не своевременно платили запланированные премии, не следили за распределением своих полисных значений между индексированными и фиксированными счетами и отказались от полисов или допустили их истечение,» — написала Pacific Life в своем заявлении.
Компоненты полисов IUL
IUL — это комбинированный полис страхования жизни, который предоставляет страховую выплату с компонентом денежной стоимости. Рост денежной стоимости привязан к фондовому индексу, предположительно с встроенной защитой от рыночных спадов. Когда он подал иск в прошлом году, Буш сказал, что ему сказали, что если он заплатит $1 миллион в течение пяти лет, он сможет получать $800,000 в год, как только ему исполнится 52 года. Буш утверждает, что когда он получил шестое уведомление о премии, он начал задавать вопросы и обнаружил, что почти все его деньги пропали.
Срок давности и ответственность
Pacific Life возразила, что Буши признали, что понимают полисы, но также что его требования о нарушении фидуциарных обязательств и небрежном представлении возникают через семь лет после начала покупки полисов и, следовательно, выходят за пределы трехлетнего срока давности. «Истец не может избежать срока давности, оставаясь ‘умышленно слепым’: человеку не следует позволять закрывать глаза на факты, которые легко наблюдать при обычном внимании, и сохранять для своей выгоды позицию невежества,» — написала Pacific Life.
Заключение
Pacific Life также утверждает, что все требования Бушей о неверном представлении ложны из-за «явных, многократных раскрытий,» которые они подписали. Кроме того, все пять полисов сопровождаются сопроводительным письмом, в котором крупными заглавными буквами написано «ВНИМАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ СВОЙ ПОЛИС» и предлагается 20-дневный срок отмены, в течение которого премии будут возвращены. Оба Буша подписали форму, подтверждающую, что они получили полисы и поняли, что должны внимательно их изучить, заявила Pacific Life. Буши также назвали агента Родни А. Смита в своем иске за то, что он направил Бушей к несостоятельному, высокорисковому продукту, а также за взимание авансовой комиссии в 35%, о которой они не знали.
